当前,互联网理财创新仍面临诸多挑战。比如,业务范畴与边界不清晰,各家互联网理财业务根本无法横向比较,究竟希望通过发展互联网理财业务,达到大而全的“超市”还是“精品店”,大多没有清晰的顶层设计。同时,在互联网理财业务与传统业务板块之间存在突出的协调矛盾,这往往体现在财富管理类产品、渠道、人员、激励约束机制等多方面。

另外,部分平台致力于打造各自的O2O闭环生态圈,但长远来看,互联网理财的真正优势,或许还应体现为开放型平台,以多平台共赢为目的,而非独家通吃。对某些互联网理财创新来说,究竟是基于提升平台投资价值的“噱头”,还是真正有利于发掘新的、可持续的业务增长点,互联网理财创新价值能否体现在弥补小微金融、居民消费金融和财富管理等传统金融体系的“短板”上,还需进一步观察。

由此可知,互联网金融未来可能呈现两大主线:

一条主线是各资本“巨头”,由于拥有资本优势,因此容易大规模布局,可实现对互联网理财的“简单粗暴”式发展,但能否真正实现以“客户体验”为中心,还缺乏迫在眉睫的动力。

另一条主线是新兴互联网金融企业,要真正在激烈的金融业竞争中闯出一条独有发展之路。

由此,就进一步发展互联网理财的“蓝海”来看,应抓住现有金融体系功能亟待完善的领域。

一是居民金融,即如何更好通过降低门槛、提高便利性来满足居民金融需求,包括消费金融和财富管理。经济发展动力调整与提升国内消费需求相关,而现有消费金融创新的低水平对此形成严重制约;面向不同阶层的财富管理创新,不仅有助于国人增加财产性收入,而且有助于促使中高收入者培育稳健的投资理念。

二是小企业金融,包括对小微企业的资金支持、风险管理支持和财富管理,还有对小企业信用环境与文化建设的帮助。小微企业金融现有的“行业细分”已难以解决矛盾,而需要不断拓展服务边界和内容。

三是跨境金融服务,伴随人民币国际化和金融市场快速开放,金融服务“走出去”和“引进来”都变得更加迫切,而互联网理财技术手段有助于推动跨境金融服务能力的提升。

概而言之,随着后工业社会的工业4.0时代来临,互联网理财不仅给银行提供了新的转型道路,无论国外还是国内,互联网理财还难以对银行业产生颠覆性影响;还给互联网和金融圈带来了无限机遇，更大的可能。互融云互联网理财系统小编认为，在明确业务边界的基础上,各互联网金融平台还需对自身理财业务所需达到的目标和路径，拥有更清晰和准确的理解和认识，不能只是停留在“跑马圈地”的思路上故步自封。